カンボジアのQRコードによる銀行口座間の資金移動

カンボジアのQRコード銀行間取引、Acleda銀行口座からABA銀行口座へ資金をスマホアプリを使って移動させたが、これが非常に簡単に操作できた。これは支払いの時のQRコード決済でも同様にAcleda銀行のQRコードをABAで読んで支払うことも可能となっている。

スマホでの手順：

１．Acleda銀行アプリで右上の赤いボタンを押して支払いのQRコードを表示させる。

２．表示されたQRコードをSAVEボタンを押して保存する。

３．ABA銀行アプリのABA scanを選択でupload QRを押して、saved写真の中の前述のQRコードを選択すると、金額入力画面が表示される、金額をいれてPAY NOWを押す。

４．異なる銀行口座間の移動完了。

 

Acleda銀行本店

 

 

１．Acleda銀行アプリで右上の赤いボタンを押して支払いのQRコードを表示させる。 

 

 

 

２．Acleda銀行のアプリの"ABA Scan"を押す。

 

 

 

 ３．"upload QR"を押して、写真の中の保存したAcleda銀行のQRコードを選択する

 

4. Acleda銀行のQRコードをスキャン、金額入力画面が表示されので金額を挿入、PAY NOWを押すと移動（支払い）が完了する。

 

これでABA銀行口座からAcleda銀行の口座への資金が移動した。

この方法は、同一銀行の個人口座間、ABA口座間では、割り勘にした時に全額支払った人へ後でアプリでQRコードを表示させて支払ったことがある。

11月9日はカンボジア独立記念日

 11月9日はカンボジアが1953年にフランスから独立した独立記念日で㊗️です。

実は1945年3月12日に日本軍が支援してシハヌーク王が独立を宣言しているので2度目、しかし同年、日本が降伏すると1946年には再度仏の保護下にされてしまう。

1945年、北ベトナムではホーチミン政権が誕生し、仏はインドシナ戦争を仕掛けたが1954年のディエンビエンフーの戦いでソ連、中国の支援を受けた北ベトナム軍に敗北、ジュネーブ協定でインドシナ3国の独立を承認した。カンボジア独立宣言はこの情勢を見極めてのことだったのか。

この後、フランスが敗北したことと冷戦激化から米国が肩代わりし、南ベトナムを支援してそれがベトナム戦争へと発展していくことになる。

カンボジアのQRコード決済と銀行口座開設

昨年、2022年11月に初めてカンボジアに滞在した。その時、首都プノンペンですが、QRコード決済が著しく普及し、ほとんどの支払い場面で利用できるということを垣間見た。

その背景は、Covid-19の非接触指向もあったとおもうが、元々、流通紙幣が自国通貨であるリエル紙幣よりも米国ドル紙幣の流通量が圧倒的に多く、ある文書では87％が米国ドル紙幣とのこと。価格表示も米ドルだったり、リエルだったりして支払いを米ドルで支払い、リエルでお釣りをもらうような使い勝手になっていたので、こういう場面でQRコード決済は、米ドル建てにしろリエル建てにしろ、どちらで支払おうと、米ドル口座から自動的に交換レートが適用され引き落とされる。

使い勝手はデビッドカードと同じようなので、口座に残高があれば、決済時に引き落とされる。それをスマホアプリで行う。

そのQRコード決済、ABA Payの普及が著しく目立つ、カンボジア第二位のAcleda銀行もQRコード決済サービスを提供している。他行も同様。

ABA銀行での口座開設はネット上の情報を参考にしたが、ビザが6ヶ月以上、就労証明もしくはそれに準じる書類の提出を要求される。日本企業が運営している口座開設代理業もあるようだが、筆者は独自に開設した。

 

 

カンボジアの銀行

備忘録

昨年の後半に、初めてプノンペンに出張してカンボジアに縁ができた。プノンペンを走っていると多くの銀行がs視野に入るし、独自通貨KHR（リエル）があるにもかかわらず、流通している通貨は米国ドル紙幣が８７％という情報をどこかで読んだ。これは別の機会に掘り下げるとして、若干のカンボジアの銀行のことをメモっておくことに。

また、紙幣が米ドルとリエルが混在しているからなのか、QRコード決済がかなり普及している。つまり、市場でもキャッシュレスなのである。QRコード決済を利用するためには、銀行口座を開設する必要があるわけで、前回の滞在時にABA銀行に開設した。

さて、カンボジアの銀行、預金残高別では以下の資料のとおり、1) Canadia Bank Plc., 2) Acleda Bank Plc., 3)Advanced Bank of Asia Limited (ABA Bank)が上位3行、次いで4) Cambodian Public Bank Plc., 5) Sathapana Bank Plc.となっている。この預金残高が示す意味については判断しかねるので、別な機会にでも。

Comparison of Total Assets, National Bank of Cambpdia

https://www.nbc.gov.kh/download_files/data/english/3-comparisonoftotalassets_9026.pdf

口座開設など、ネット上に各銀行の説明があるので概要を要約。

1) Canadia Bank Plc. カナディア銀行
カンボジア国内最大手の金融機関であり、預金残高比率14.2％で最も高く、2013年に日本事業本部を設置し日本人向けのサービスを確立した銀行です。また、カナディア銀行はみずほ銀行、三菱UFJ銀行と提携している。

https://www.canadiabank.com.kh/jplg

2) Acleda Bank Plc.,アクレダ銀行

アクレダ銀行は、1993年に国連開発計画（UNDP）と国際労働機関（ILO）による所得向上ならびに雇用創出のためのプロジェクトとして、中小零細企業を支援する非政府組織 （NGO）として設立されました。 2000年10月には専門銀行に移行し、2003年12月には本格的な商業銀行としての免許を取得

預金残高比率12.2％のアクレダ銀行が第2位です。高金利の銀行として知られており、5年定期の金利は年利6.5％と高水準で、11年間の複利運用で元金が2倍になる（グロス）。またカンボジアで唯一証券取引所に上場している銀行で、三井住友銀行（18.25％）とオリックス（12.25%）が出資している。インターネットバンキングに強い。

https://www.acledabank.com.kh/kh/eng/

3)Advanced Bank of Asia Limited (ABA Bank)
Royal Bank of Canadaが運営するカナダ系の外国資本銀行でインターネットバンキングに強く、支店数が急増している。米ドルの定期預金金利が5.50%と高い。
口座開設には6ヶ月以上のビジネスビザ（E）が必要、支店お窓口で口座開設が可能。

4) Cambodian Public Bank Plc., パブリック銀行
第4位は預金残高比率が5.4％のパブリック銀行、りそな銀行、JCBと提携。運営母体はマレーシアのパブリック銀行であり、全額出資によって設立された完全子会社です。2014年にりそな銀行と業務提携を開始、りそな銀行員の駐在員はいない。りそな銀行で法人口座を開設している企業は海外進出支援が受けらる。

5) Sathapana Bank Plc.サタパナ銀行

2008年に開業したカンボジア初の日系商業銀行マルハン ジャパン銀行とカンボジアの大手マイクロファイナンス機関サタパナリミテッドが合併し、2016年4月より商業銀行として営業を開始。

カンボジア国内の全25州に172を超える支店と360台以上のATM（日本語 対応）を設置。2021年1月より本店はノロドム通りのサタパナタワーに移転し営業。日本語対応のジャパンデスクスタッフも常駐しています

https://www.sathapana.com.kh/jp/japan-desk

その他、日系、ジャパンデスクのある銀行

１）Jトラストロイヤル銀行

J Trust Royal Bankは旧ANZ Royal Bankの株式の過半数を取得し、2019年8月にカンボジアでの事業を開始、カンボジアの主要外国銀行の1つです。

J Trust Royal BankはJトラスト株式会社（東京証券取引所 スタンダード市場（証券コード：8508））とRoyal Group（カンボジア最大のコングロマリットの1つ）の合弁会社。JトラストはJ Trust Royal Bankの株式を55%を保有し、Royal Groupが残りの45%の株式は保有。

２）プノンペン商業銀行（PPCB）
プノンペン商業銀行は、SBIホールディングスと韓国の現代グループとの共同出資で設立された銀行。SBIは2016年に全持株を韓国の金融機関に売却したため、現在は韓国系母体の銀行として経営されている。

2013年にジャパンデスクを開設し、日本人銀行員が常駐している。カンボジア国内で唯一非居住者の口座開設が公的に認められている銀行です。

https://www.ppcbank.com.kh/japan-desk/

３）SBI リーホー銀行
SBIリーホーバンクの前身であるリーホー・マイクロファイナンスは、カンボジアで両替業、住宅用不動産開発事業、資金決済送金事業、損害保険なそを展開する金融コングロマリットの中核会社の一社で、2018年12月時点のマイクロファイナンス総資産ランキングにおいて8位出会った。SBIホールディングス株式会社がSBI LY HOUR Bankの株式を70%保有。

注：シェア比率は精査していない。

口座開設についてはこちらを。

Wiseの最新カンボジア銀行口座開設ガイド：人気銀行・送金方法解説！
https://wise.com/jp/blog/open-bank-account-cambodia

参考サイト：

https://ja.sekaiproperty.com/article/1233/cambodia-property-investment-open-bank-account

プノンペンの中国暦と中国系住民（華僑）

現在、プノンペンに出張中、9月になりました。気温的には東京より低いが寝付き悪く長時間熟睡が出来ない、高地でもないのに。寝る時はやや暑くて朝方に脚が冷えて目が覚める、上下エアリズムとソックスなのですが。

写真はいつもの中華食堂の壁に掛けてある中華暦クメール語表記付。金力士酒、Golden Muscle Liquor、中国酒のように見えますが定かではありません。そのメーカーの暦のようです。

プノンペンは中国系住民のシェアが多そうです、視野に入る漢字のサイン等も。カンボジアの中国系住民、歴史的には13世紀迄、中国人商人の記録として遡れるが、特に明朝滅亡(1644)後に避難民としてインドシナへ多く流入したのが主な中国系カンボジア人のルーツとされる。1866年にクメール王朝の首都がOudongからプノンペンへ遷都した頃のプノンペン住民はクメール人より中国系のが多かったとどこぞで読んだ記憶。

仏領インドシナ時代のアジア系外国人としてクメール人と区別され住民税率が高かったが、カンボジア独立後にはこの区別は撤廃された。そして中国系住民活動が活発化し、住民組織が設立され、教育、医療、文化等の支援、また、中国語新聞が発行された。しかし、1970年代以降のロン・ノル政権、ポル・ポト政権、その後のを含めて活動が制限され、多くの中国系住民が国外退避したが、1991年のパリ和平合意後に帰還し商業活動を再開している、大雑把に言うと。

現在、カンボジアの中国系は約70万人(プノンペン中国人協会)、全人口1600万人の約4.4%を占め、出身地別では、潮州(広東省)が77%、そのうち85%が掲陽市と汕頭市の出身若しくはその子孫、次いで広東、海南、福建、客家である。

在留外国人とカンボジア人

 仁川からプノンペンへのフライトで新たな認識を。

仁川-プノンペン間で隣の方、イミグレ書類が配られたらペンを貸してというので貸したのですが、記入するのに四苦八苦若しなかなか終わらないので話しかけたらカンボジア人で5年ぶりに妹の結婚式のために里帰り帰国すると片言の日本語で、用紙はクメール語、英語、中国語で表記されているのですが、その意味がわからない様子、そういうこともあるのか、と記載内容を教示、それをクメール語で書いて終了、税関申告書も。

今は茨城県鉾田市に住んでいて、水菜のパッキングの仕事をしている。研修生ではなく、日本人の82歳のオバちゃん達、カンボジア人12人、インドネシア人数人が働いているとのこと。

日本社会もこの15-20年で大きく変わりつつあるんだなと、メディア経由では耳にしていましたが、ぜんぜん、視野に入ってきておらず驚きました。今頃こんなこと言うと叱責を受けそうですが。

茨城県の日本全国外国人シェアは2.6%、7.7万人、日本全国ではカンボジア人15656人(2020年)、鉾田市の外国人数は3115人、カンボジアまで辿り着けない。茨城県で最も多い外国人はベトナム、フィリピン、中国の順。

https://www.pref.ibaraki.jp/.../01_r406kennaigaikokujin.pdf

令和４年６月末現在における中長期在留者数は２６６万９，２６７人、特別永住者数は２９万２，７０２人で、これらを合わせた在留外国人数は２９６万１，９６９人となり、前年末（２７６万６３５人）に比べ、２０万１，３３４人（７．３％）増加。

https://www.moj.go.jp/isa/content/001381744.pdf?fbclid=IwAR314IRiAmGQFjiBXCefioMsLgbJaiXDVW_vR225J8_4hEwQK7XVlalHfOU

オーガニックコットンはカンボジア製（縫製）

無印良品のオーガニックコットン製品、カンボジア製という文字が目に入った。2010年以降、日本企業の進出も著しい。無印とてそういう第三国への輸出を含めて当然ながら条件の精査を行なっていることだろう。カンボジアは縫製と製靴が主要な産業であり、無印もそうなのだろう、なのでコットンの生地は輸入となる。どこからなのか、バングラデシュか？

2013/6/4付け

無印良品はカンボジアに天然染の新工場の建設を発表。UNDPなど国際機関が主導のBusiness Call to Action/BCtAの一部、コアビジネスを通して貧困削減に寄与する民間企業支援を目的。2015年までに2千平米の天然染と縫製工場を建設し300人超を雇用予定https://www.phnompenhpost.com/business/muji-plans-green-dye-factory-cambodia
Muji to open eco-friendly dyeing plant in Cambodia

https://fashionunited.uk/v1/fashion/muji-to-open-eco-friendly-dying-plant-in-cambodia/2013061812530

カンボジアのコーヒー豆とドリップ珈琲

 カンボジアでもコーヒー豆を栽培しているがアラビカ種ではなくロブスタ種というコーヒー豆で、全世界の輸出コーヒー豆の0.1%程度である。

カンボジアのコーヒー豆は標高2000-3000ftの山岳部でありw、モンドキリやパイリン、ラタナキリで栽培されている。Phnom Kong Rei Mountain range, and Elephant Mountainsなど。

過去15年かで生産量が約70%減少、ロブスタ種でも生育環境が最適ではない。カンボジアで消費されるコーヒーはほとんどが輸入であり、多くがベトナム産である。

コーヒーの栽培は、19世紀に入ってフランスがこの土地に進出してきた時と同じ時期になる

ロブスタ種は苦味が強い、インスタントコーヒー向けと聞いたことがある。

  

セントラマーケット近くの中国人街、Sin Veng Yu Coffee Shop

 

 

Monduliriを250g

 

 

ドリップがないのでフィルターを直接カップに乗せたが、これは要再考

 

カンボジアは米ドル経済圏

カンボジアは米ドル経済圏、流通現金の87％が米ドル、それを知ったのが2週間ほど前、900ドルのキャッシュが手元にあったのだが円に交換したばかりだった。

ATMから米ドル現金を引き出すのがよい。ABA BankのATMからの米ドル引き出しは500ドルで5ドル、1000ドルで9ドルとそれぞれ1％と0.9％の手数料、このほか、クレジットカード会社の為替手数料がいくらなのかは、やってみないとわからない。

米ドル現金は1000ドルを成田空港で交換したのみ、その他、財布の中に150ドルほどあったか。アパートの家賃とデポジットで既に900ドルを支払ったので、現金が少ない、それでATMから引き出させれば幸い。

ちなみに成田空港の両替、千葉銀行のが三菱UFJ銀行より若干、レートが良いのが先日の観察からわかった。